從互聯(lián)網到“互聯(lián)網+”，伴隨著技術的突破，電商帶來的不只是商業(yè)模式的革新，而是新經濟格局的構建。

　　當曾經風生水起的電商從生活到金融在多行業(yè)游刃有余，當余額寶打通金融理財的又一通道，電商的蛋糕已越做越大，在風起云涌的資本市場，曾經的主宰者銀行業(yè)在各種壓力、動力的作用下亦開始試水電商領域。工行的融易購，建行的善融商城，農行的e商管家，交行的交博匯等陸續(xù)上線。我們定義的新銀行，正在形成或開始行動了。

　　銀行中誰會最先再造出另一個乃至超越京東？

　　隨著某些典型互聯(lián)網公司將貨幣基金推向互聯(lián)網渠道，“寶”類理財撼動或部分地影響了銀行的存款之后，各方面軍分別進軍信貸領域的步伐逐步加快。銀行在實際意義上第一次重視了與互聯(lián)網融合并開始加快了落實的步伐。總體而言，除了推出網上銀行和手機銀行以實現渠道的變革之外，摸索在平臺上用電子商務切入、整合銀行既有業(yè)務和客戶資源成為新亮點或行之有效之激勵源。本次先展示的是以工、農、建等幾大國有銀行為例，在電子商務領域已都有的布局。

　　建行——善融商城

　　2012年6月18日，建行電子商務平臺“善融商務”上線。對國有商業(yè)銀行轉型互聯(lián)網金融卻有“開局”的意義。與天貓、京東等電商的B2C模式不同，建行分為兩條路徑：企業(yè)商城的B2B模式和個人商城的B2C模式。

　　最新數據顯示，上線三年，建行善融商務平臺累計入駐商戶超過5萬戶；2014年，善融商務全年累計成交額近500億，交易筆數超過200萬筆。而如此漂亮的數據來源于，建行積累了大量商戶基礎，同時融資產品豐富，可給入駐商戶提供便捷的供應鏈融資。

　　農行——e商管家

　　2013年4月，中國農業(yè)銀行推出電子商務服務平臺“e商管家”，利用農業(yè)銀行強大的網絡和客戶資源，打通實體渠道與網絡銷售、訂單采集與資金收付、生產經營與市場營銷，實現對自身以及供應鏈上下游財務結算、采購銷售、營銷配送等的全方位管理。

　　工行——融e購

　　2012年以來，建行“善融商務”、交行“交博匯”等電商概念頻出，但都不足以作為支撐銀行電商化的樣本。銀行電商模式創(chuàng)新中，銀行扮演著將金融服務引入到電商流程中的關鍵角色，本質上是要實現傳統(tǒng)金融與電商渠道的跨界融合。

　　新銀行電商有別于傳統(tǒng)電商，金融理財或是其最主要發(fā)力方向

　　工行于2013年5月著手準備，醞釀七月有余，在2014年1月推出電商平臺“融e購”。在2014年全年交易量突破300億，進入了十大電商之列。數據顯示，被工行稱為互聯(lián)網轉型的三大平臺之一的“融e購”電商平臺的交易額數字已經累計突破1000億元。

　　而我們熟知的類似“融e購”的電商，京東商城，自上線之日始，交易額突破千億，用時達七年之久，而“融e購”僅僅用了14個月就做到了，且京東作為早先進入電商領域的巨頭，有著先天優(yōu)勢，緣何如此呢？很快你會察覺，你或者你周圍的朋友少有人在善融商城、融e購這些平臺上買過東西，甚至于有人從未聽聞過這些平臺，那么漂亮的數據究竟是從何而來的呢？

　　根據工行方面所給出的信息，理財產品、汽車、信息消費、3C數碼是“融e購”平臺中消費量最大的幾個領域。而其中只有理財產品可以在沒有消費者基礎時，完成如此驚人的數字。

　　據悉，在半年800多億的銷售增長中，金融理財產品的“占比很高”，甚至有市場人士預測占比或達80%—90%。由此可以看出，這位新晉的十大電商與天貓、京東等電商平臺有著本質上的區(qū)別。融e購巨大的交易額應該就是這些保險理財產品和車貸房貸等大額消費貸撐起來的。

　　而工行作為市值最高的國有銀行，理財產品消費信貸本身就是其主營業(yè)務，有著固有的客戶資源和信任基礎，在官網或柜臺均有銷售，是銀行除儲蓄之外最重要的資本增長，如今工行轉型電商，包括商業(yè)模式在內的一切都未有變化。

　　當下來看，銀行是最有可能最先改變或打破現有電商格局的力量

　　在京東阿里巴巴相繼上市，線上紅利收割殆盡之時，電商紅海價格戰(zhàn)愈演愈烈，銀行系再發(fā)力綜合電商在短時間內成功的難度還非常大。比價格，其入駐的商家不大可能提供比京東天貓更低價格的商品；比服務，其本身商品豐富度和流量都遠不及對手，更不論國人本身對銀行的服務態(tài)度持保留態(tài)度；比物流，銀行電商物流網絡尚未建立完善；比創(chuàng)新，市場的推動力遠勝于體制內；比用戶，想讓完成各種注冊的用戶更換門庭尚有一定難度。

　　從長遠發(fā)展而言，銀行電商相對于電商又掌握著非常有利的一面，那就是金融運作的能力以及開始金融業(yè)務執(zhí)照方面的便利。銀行電商作為物品交易平臺，在實現物品的交易的同時，可為賣方和買方提供多樣化的金融服務，而這也正是目前純電商們正在嘗試推行的業(yè)務，銀行自身有著相對成熟的風控體系，圍繞電商平臺可以促進消費信貸業(yè)務的增長，同時也可以為入駐的商家、企業(yè)提供融資信貸方面的服務。

　　事實上要問哪家銀行能夠在短時間內去超越已經發(fā)展了十多年，業(yè)已建立起良好口碑的天貓、京東等電商，似乎沒有答案。但歷史永遠是重復的，歷史的答案告訴我們（雖然歷史也永遠被大多數人忘記或忽略），虛心使人進步驕傲使人落后，得民心者得天下，這和你現在是新銀行突擊手或你現在是傳統(tǒng)電商沒有關系。一般而言，當一個系統(tǒng)的均衡保持太長時間勢將阻礙整個系統(tǒng)的進化發(fā)展，而打破原有格局的力量通常會來自系統(tǒng)之外。