近日，經(jīng)過一年多的醞釀，三家民營銀行的籌建申請已正式獲批，獲得牌照并即將對外營業(yè)，與此同時，另外兩家近期內(nèi)獲批。無論是個人還是企業(yè)用戶，對更多的民營銀行試點充滿期待，市場為之振奮，被稱為中國金融業(yè)發(fā)展史上的里程碑事件。市場觀察人士樂觀認為，這是繼互聯(lián)網(wǎng)金融新勢力的第一波沖擊之后，又一次的“放鯰魚入池”。

　　反觀多家獲批民營銀行的發(fā)起者，可謂背景各異，既有互聯(lián)網(wǎng)巨頭、也有民營實業(yè)企業(yè)，既有民營財團，也有IT業(yè)新銳，按照之前的分工，三家銀行各有分工，分別覆蓋個人業(yè)務、小微企業(yè)、三農(nóng)經(jīng)濟等，對實體經(jīng)濟和個人用戶都有覆蓋。顯而易見，在新一輪的制度改革和市場化創(chuàng)新過程中，金融改革無疑是重頭戲，甚至有人將2014年定義為民營銀行元年。

　　民營銀行設立的初衷正被凸顯出來，以打破金融壟斷、提升競爭效率和質(zhì)量、發(fā)揮地緣優(yōu)勢、支農(nóng)支小為初衷而推出的民營銀行，或能夠更好地實現(xiàn)小微企業(yè)融資難和城鄉(xiāng)居民相應的金融權利。

　　市場充滿了興奮情緒，既有對監(jiān)管者加大金融改革力度的贊許，也有對市場發(fā)展前景利好的熱切盼望，同樣也有著普惠金融惠及更多群體的集體快感。市場甚至期盼，新生民營銀行能夠像互聯(lián)網(wǎng)金融勢力那樣“野蠻成長”。

　　在文思海輝高級副總裁兼國內(nèi)金融事業(yè)群BUSS服務及營銷事業(yè)部總經(jīng)理況文川看來，擁有了市場準入資格之后，對于民營銀行來說，更大的壓力在于，相比成熟的大型國有銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)信社等金融老牌機構，新生的民營銀行要面臨如下難題：如何迅速吸收存款以擴大規(guī)模？怎樣構建較為成熟的風控體系？如何讓客戶獲得差異化的體驗和服務？怎樣找到針對市場和客戶設計產(chǎn)品和服務來獲得認可？如何在短期內(nèi)獲得成熟經(jīng)驗和更大的市場影響力？民營銀行作為新生事物，普遍存在著專業(yè)金融和IT人員、經(jīng)驗缺乏、網(wǎng)點布局較少的局面，面臨的壓力可想而知。

　　市場考驗著新生銀行的視野和能力，前海微眾銀行發(fā)起者騰訊表示，業(yè)務模式將更多采用互聯(lián)網(wǎng)的方式進行；首輪未獲批的阿里集團則表示，獲批之后，將建立完全意義上的網(wǎng)絡銀行。這讓市場充滿期待。

　　文思海輝作為全球領先的咨詢和科技服務提供商，專注于金融行業(yè)多年，在提供核心銀行、柜面系統(tǒng)、中間業(yè)務、前置平臺、渠道整合、支付結算、CRM、客服中心、風險管理、商業(yè)智能、數(shù)據(jù)處理、監(jiān)管報送等一系列基本金融解決方案以外，對于金融業(yè)未來整體發(fā)展有著深刻的洞察和方法論，并擁有包括直銷銀行、移動金融、客戶360、電商供應鏈金融、社交銀行、新一代銀行APP、大數(shù)據(jù)運用等在內(nèi)的一攬子完整金融互聯(lián)網(wǎng)解決方案、咨詢和IT服務能力，并廣為眾多銀行所驗證，以豐富經(jīng)驗成功幫助多家銀行實現(xiàn)了向“智慧銀行”的轉(zhuǎn)型。而在民營銀行IT建設方面，文思海輝已經(jīng)開始嘗試。

　　文思海輝認為，整體上看，新生的民營銀行均以差異化作為功能和競爭定位，而不是以更低的服務費用，這意味著民營銀行要想獲得優(yōu)勢，除了政策的扶持外，還要苦練內(nèi)功，在兼顧風控的前提下，以“輕資產(chǎn)、重經(jīng)營”的方式獲得成長空間。無論是前海微眾銀行的“個存小貸”、“普惠金融”概念，還是溫州民商銀行的供應鏈金融，都天然具備了使用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等手段來提升后發(fā)優(yōu)勢的商業(yè)雛形，最適合引入金融互聯(lián)網(wǎng)理念和操作方法。

　　國際經(jīng)驗和具有互聯(lián)網(wǎng)基因的新生民營銀行的表態(tài)表明，如果能夠通過云計算、大數(shù)據(jù)等技術力量和方法獲得競爭優(yōu)勢，民營銀行將能夠短期內(nèi)獲得后發(fā)優(yōu)勢，開辟出一條新的成長路徑。