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容聯(lián)×點融網(wǎng)丨用AI 降低逾期率,推動金融信貸智能化良性發(fā)展

2019-04-18 09:32:45   作者:   來源:CTI論壇   評論:0  點擊:


  在2018年重監(jiān)管之下,國內(nèi)P2P行業(yè)的合規(guī)成本驟然提升,行業(yè)交易規(guī)模自2018年初以來一路下行。
  對于網(wǎng)貸平臺來說,大規(guī)模獲取用戶、高效的對用戶進行信用識別和風險定價,以及高效催收,是未來幾年里需要持續(xù)提升的能力,這是端到端、全流程的平衡能力。
  創(chuàng)辦于2013年的網(wǎng)貸平臺——點融網(wǎng)是互聯(lián)網(wǎng)借貸信息服務中介公司領航者,由Lending Club的聯(lián)合創(chuàng)始人、前技術總裁蘇海德(Soul Htite)與上海知名律師、私募基金合伙人郭宇航創(chuàng)辦。
  點融網(wǎng)從成立以來,總共經(jīng)歷了8輪融資,金額超過5億美元。真正讓點融網(wǎng)受人矚目的主要是其投資者,包括了為中民國際租賃、中信里昂證券、新加坡政府投資公司、韓國Simone投資管理公司、渣打直投和老虎環(huán)球基金等。
  能夠經(jīng)歷6年長跑并一直受到頂級資本青睞,這在P2P行業(yè),屬實不易。
  壞賬率、逾期率是點融的生命線,由于數(shù)據(jù)的結構化程度高,點融開始考慮通過AI來改造針對M0-M1階段的催收效率。
  2018年,點融與容聯(lián)合作,用AI語音機器人技術提升催款效率,降低逾期率。
  賦能精益管理落地,用AI降低逾期率
  對于逾期處理,點融網(wǎng)自身擁有有完善的催收流程,在2018年開始接入容聯(lián)智能語音機器人,通過RESTAPI接口對接實現(xiàn)外呼管理平臺集成,針對M0-M1階段的逾期用戶進行智能輕催收,數(shù)據(jù)證明,無論是催收效率和回款率上,通過容聯(lián)智能語音機器人進行的催收效果是傳統(tǒng)人工電話的數(shù)倍。
  數(shù)據(jù)清洗與標簽化:二次跟進標記、未撥通號碼標記、沉淀數(shù)據(jù)效率提升10倍;
  話術合規(guī):真人錄音話術,不受主觀情緒影響,100%保障話術合規(guī)性;
  外呼效率:自定義呼叫頻次和強度,根據(jù)用戶情緒反饋可進行策略性熔斷;
  資源保障:提供通信線路資源最優(yōu)方案,大大提升通話接通率;
  回款率:逾期1-3天回款率由最初的25%提升至49%,接近當前業(yè)務外包公司的50%回款率。
  容聯(lián)智能語音機器人幫助點融建完善了信貸催收體系,在幫助其金降低放貸風險和逾期率的同時,推動了信貸催收的批量化、自動化、智能化發(fā)展。
  獲客、審核、催收,AI語音機器人全面滲透改造
  類似智能語音機器人這樣的金融產(chǎn)品大多都是同質化的,無數(shù)家機構在做著同樣的事情,能否贏得客戶取決于產(chǎn)品和服務能不能做的更好一點,想要生存下去,拼的還是精細化,為客戶提供價值的能力。
  甚至說,產(chǎn)品和技術已經(jīng)不是門檻,跟大型金融機構的內(nèi)部系統(tǒng)對接和服務才是重點。有沒有一點獨特的價值?有沒有經(jīng)歷過長期的積累和沉淀?有沒有經(jīng)歷過一定的周期?容聯(lián)在聯(lián)絡中心業(yè)務上完整經(jīng)歷了從傳統(tǒng)自建到插件與平臺、再到智能混合云的多重產(chǎn)品和商業(yè)模式,積累了無數(shù)客戶的客服、外呼的場景改造經(jīng)驗,如今再疊加AI能力更加得心應手,無縫連接。
  容聯(lián)AI語音機器人目前主要定位于為大型金融企業(yè)提供一套從貸前獲客、到貸中信用審核再到貸后催收的全流程智能系統(tǒng)。銀行、保險,這些大型金融機構智能化改造是一個大體量工程,定位于大客戶一定程度上也是基于合規(guī)性考慮,大型金融機構具備了數(shù)據(jù)源合規(guī)和各項指標的用戶授權,小企業(yè)盲打的策略會有合規(guī)風險。
  不僅是營銷拓客、金融催收、客戶關愛等場景,容聯(lián)語音機器人已經(jīng)在保險領域實現(xiàn)全場景全周期覆蓋,包括了風險交易核實、核保理賠、理賠到賬提醒、保險服務回訪、續(xù)保業(yè)務等。
  未來,容聯(lián)將持續(xù)投入AI+通訊的產(chǎn)品研發(fā)和場景應用,用AI賦能企業(yè),助其打造極致客戶體驗,提升客戶滿意度,推動金融信貸行業(yè)的智能化和良性發(fā)展。
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