在財(cái)富理財(cái)大爆發(fā)的年代，用戶的資產(chǎn)配置全都依賴于財(cái)富理財(cái)顧問，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，根本無(wú)法了解究竟配置了怎樣的資產(chǎn)，也沒有學(xué)會(huì)任何理財(cái)技巧，用戶可能只知道，自己儲(chǔ)蓄銀行里的幾十萬(wàn)即將進(jìn)入某種“優(yōu)質(zhì)理財(cái)組合”中。當(dāng)某天忽然發(fā)現(xiàn)，3年虧到只剩30%了，這時(shí)抄起電話給理財(cái)顧問，可能已經(jīng)不知去向……于是很難再相信理財(cái)師的兜售。

　　對(duì)于理財(cái)師來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)的理財(cái)師工作流程很繁瑣，以每個(gè)理財(cái)師服務(wù)100個(gè)客戶的市場(chǎng)平均水平為例，若理財(cái)師每年為每個(gè)客戶進(jìn)行兩到三次四次互動(dòng)回訪，減去節(jié)假日，一個(gè)理財(cái)師每天都要見一到兩個(gè)既有客戶，還要進(jìn)行復(fù)雜的資產(chǎn)配置研究，這還不算他學(xué)習(xí)，拓新客，常常被曝7*24小時(shí)無(wú)休工作，人員流失率非常頻繁。

　　另外，由于國(guó)內(nèi)混分經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)師可能對(duì)基金毫無(wú)了解，基金理財(cái)師也可能難以拿到證券資源，理財(cái)師隊(duì)伍普遍知識(shí)結(jié)構(gòu)不完整，專業(yè)度不夠；其次，由于國(guó)內(nèi)理財(cái)師主要依靠傭金為收入，無(wú)形中理財(cái)師會(huì)鼓勵(lì)客戶頻繁交易，出售特定產(chǎn)品，因此會(huì)存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)。種種原因?qū)е吕碡?cái)師專業(yè)價(jià)值無(wú)法得到充分體現(xiàn)。

　　對(duì)于老板來(lái)說(shuō)，對(duì)業(yè)務(wù)缺乏掌控，不知道賣的是什么產(chǎn)品，不知道進(jìn)了多少賬，不知道是誰(shuí)賣的，也不知道多少利潤(rùn)，最后賺錢不說(shuō)，甚至踩雷都不知道。

　　如今，對(duì)于整個(gè)財(cái)富理財(cái)行業(yè)來(lái)說(shuō)，投機(jī)性消失，面臨著財(cái)富理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重、投資工具缺乏、高素質(zhì)人才隊(duì)伍規(guī)模較小、風(fēng)險(xiǎn)管控不嚴(yán)、創(chuàng)新動(dòng)力不足等諸多問題。

　　中國(guó)的財(cái)富理財(cái)行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了全面競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)代，光產(chǎn)品好、客戶多是不行的，客戶和資源掌控的程度深刻改變著行業(yè)格局。要找到好的產(chǎn)品，必須有很好的銷售渠道和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，以及數(shù)字化產(chǎn)品和服務(wù)的能力。

　　財(cái)富理財(cái)行業(yè)數(shù)字化產(chǎn)品和服務(wù)的興起，將技術(shù)提升至財(cái)富理財(cái)機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略的核心地位。而傳統(tǒng)IT模式無(wú)法使銀行、保險(xiǎn)公司和資產(chǎn)管理公司在技術(shù)維度獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不斷受到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的沖擊。如果想要成為數(shù)字化領(lǐng)先企業(yè)，大多數(shù)財(cái)富理財(cái)行業(yè)機(jī)構(gòu)需要一次全面的轉(zhuǎn)型。而轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在于開展全新的數(shù)字化IT運(yùn)營(yíng)模式。

　　在考慮這個(gè)問題時(shí)，老板或CIO們通常會(huì)提出如下問題：

　　一個(gè)全面的CRM產(chǎn)品就可以滿足上述需求，它集中了所有的客戶信息和理財(cái)顧問的工作情況，能夠?qū)⒐ぷ髁鞒套詣?dòng)化，以提升速度和效率。通過(guò)CRM的整個(gè)工作流程信息，顧問們可以為客戶提供更好的財(cái)富理財(cái)建議。

　　Gartner市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)，到2017年，全球CRM軟件市場(chǎng)份額有望達(dá)到365億美元。美國(guó)的IT市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)ISM（Information Systems Marketing）持續(xù)13年通過(guò)對(duì)大量實(shí)施CRM企業(yè)的跟蹤調(diào)查，得出了詳細(xì)的、可量化的利益一覽表，從而證明CRM對(duì)資金、時(shí)間、人力的投入是正面影響的，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　1.在實(shí)施CRM的三年內(nèi)，每個(gè)銷售代表的年銷售總額至少增長(zhǎng)10%。之所以能夠獲得這樣的收益，是因?yàn)殇N售人員提高了工作效率（例如：有更多時(shí)間去拜訪客戶和實(shí)施策略），工作更富成效（例如：因銷售人員更加關(guān)注有價(jià)值的客戶、更了解客戶需求從而提高了他們的銷售訪問質(zhì)量）。

　　2.在實(shí)施CRM的三年內(nèi)，一般的市場(chǎng)銷售費(fèi)用和管理費(fèi)用至少減少5%。因?yàn)楣�司和市�?chǎng)人員可以更有針對(duì)性地對(duì)目標(biāo)客戶發(fā)放他們所需要的資料，選擇溝通渠道，而不必像以往那樣，去大量散發(fā)昂貴的印刷品和資料給所有現(xiàn)有和潛在的客戶，由于傳統(tǒng)方式針對(duì)性不強(qiáng)，必然廣種薄收，成本居高不下。

　　3.在實(shí)施CRM的三年內(nèi)，預(yù)計(jì)銷售成功率至少提升5%。因?yàn)殇N售員辨別和選擇機(jī)會(huì)時(shí)可以更仔細(xì)，及早放棄那些不好的機(jī)會(huì)，從而全神貫注于那些高成功率的機(jī)會(huì)。

　　4.在應(yīng)用CRM的過(guò)程中，每筆生意價(jià)值至少增加1%的邊際利潤(rùn)。由于銷售員可以與那些經(jīng)過(guò)仔細(xì)選擇的客戶群更緊密的合作，這些客戶群像注重折扣一樣注重價(jià)值銷售，所以銷售員趨向于更少打折。

　　5.客戶滿意率至少增加5%。那些能夠更快得到所需信息的客戶，因?yàn)楂@得了更好服務(wù)和相應(yīng)的回復(fù)而感到更滿意。

　　CRM給企業(yè)帶來(lái)了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代生存和發(fā)展的管理體制和技術(shù)手段，成為企業(yè)成功實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)的基礎(chǔ)，能使企業(yè)順利實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)企業(yè)模式到以電子商務(wù)為基礎(chǔ)的現(xiàn)代企業(yè)模式的轉(zhuǎn)變。

　　在未來(lái)的發(fā)展中，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為不可逆的趨勢(shì)。因此，財(cái)富理財(cái)機(jī)構(gòu)不得不為自己配備好CRM這把利劍，在行業(yè)打出一片天地，它將成為企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的來(lái)源。

　　目前在國(guó)內(nèi)，以諾亞模式為代表的財(cái)富理財(cái)機(jī)構(gòu)正在努力將自己與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手區(qū)別開來(lái)，而且已經(jīng)從這種做法中獲益。這些企業(yè)的數(shù)字化銷售額占總銷售額的比例翻倍，收入增長(zhǎng)率是行業(yè)平均水平的三倍，通過(guò)技術(shù)滿足客戶需求的可能性高出70%。

　　現(xiàn)在，幾乎所有的管理者和技術(shù)專家都表示，沒有優(yōu)秀的CRM軟件，就無(wú)法完成大規(guī)模且高效的工作。CRM對(duì)財(cái)富理財(cái)領(lǐng)域的重要程度已經(jīng)毋庸置疑了。

　　在嚴(yán)峻的生存環(huán)境中，不少財(cái)富理財(cái)企業(yè)已經(jīng)采用技術(shù)手段來(lái)提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，移動(dòng)化已成為企業(yè)快速發(fā)展的不二選擇，選擇符合行業(yè)屬性的移動(dòng)CRM更是企業(yè)推進(jìn)智能化的關(guān)鍵。然而，企業(yè)級(jí)移動(dòng)應(yīng)用市場(chǎng)群雄逐鹿，誰(shuí)才是最切合財(cái)富理財(cái)企業(yè)的“黑馬”？

　　業(yè)內(nèi)，恒生CRM系統(tǒng)是比較通用的系統(tǒng)，但是因?yàn)楹闵鶦RM系統(tǒng)是和TA、TCMP系統(tǒng)強(qiáng)集成使用的，整套系統(tǒng)的使用成本非常之高。

　　如果找國(guó)內(nèi)的其他傳統(tǒng)管理軟件提供商幫助重頭開發(fā)一個(gè)CRM，這樣做的好處是定制化的程度很高，但不適合業(yè)務(wù)復(fù)雜程度較高、企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍較廣泛的情況，而且本地部署對(duì)IT系統(tǒng)及硬件設(shè)備等要求很高，會(huì)牽扯太多非核心業(yè)務(wù)精力。

　　還有一些企業(yè)嘗試使用國(guó)外的第二代銷售管理CRM提供商Salesforce，雖然是以租賃形式提供的SaaS服務(wù)商，但Salesforce對(duì)中國(guó)企業(yè)來(lái)說(shuō)價(jià)格仍然偏高，并且因?yàn)椴皇窃�生于移�?dòng)端，在易用性和功能專業(yè)性上很難平衡，造成雖有移動(dòng)端但仍難用起來(lái)的窘境。

　　財(cái)富理財(cái)行業(yè)的發(fā)展非常迅猛，形成了財(cái)富機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的狀況，可能同時(shí)進(jìn)行私募基金、P2P、消費(fèi)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融模式。如果更換、擴(kuò)展業(yè)務(wù)就意味著整個(gè)CRM系統(tǒng)的重寫，會(huì)造成更大的麻煩。一旦產(chǎn)品無(wú)法融入企業(yè)的業(yè)務(wù)流程，將損失嚴(yán)重。如果外包公司不靠譜，還會(huì)面臨產(chǎn)品無(wú)法升級(jí)，想修改產(chǎn)品功能卻無(wú)從下手的情況，更別提隨時(shí)隨地的理財(cái)服務(wù)了。

　　那么，出路在哪呢？

　　答案是：SaaS+PaaS模式。SaaS的服務(wù)方式，可以讓企業(yè)脫離傳統(tǒng)項(xiàng)目制的泥潭，。而銷售易推出的PaaS平臺(tái)可以將所有的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和組件都微服務(wù)化，相當(dāng)于將整個(gè)業(yè)務(wù)流程“切”成了許多細(xì)微的模塊，用戶可以根據(jù)自身的業(yè)務(wù)需求自己組合，比如財(cái)富管理行業(yè)對(duì)手機(jī)端的體驗(yàn)要求非常高。只有SaaS+PaaS模式，既解決了標(biāo)準(zhǔn)化，降低了成本，又解決了靈活性，才能解決財(cái)富理財(cái)業(yè)務(wù)個(gè)性化的需求。

　　這種PaaS平臺(tái)，需要深刻的銷售業(yè)務(wù)理解，也需要很高的技術(shù)門檻。

　　另外，實(shí)施性CRM的實(shí)施和安裝成本在幾百萬(wàn)的量級(jí)，對(duì)于財(cái)富理財(cái)行業(yè)的中小機(jī)構(gòu)，銷售易的SaaS模式，可以即開即用，進(jìn)入成本低。

　　銷售易CRM對(duì)于中小企業(yè)的單個(gè)用戶（賬號(hào)）的單月成本不到100元。中小企業(yè)先用5-10個(gè)帳號(hào)，每月花小幾百塊，就能把銷售管理起來(lái)，這是非常值得的。

　　財(cái)富理財(cái)機(jī)構(gòu)有很多分支機(jī)構(gòu)遍布各地，客戶信息散落在不同地域、不同部門人員中，若客戶信息的收集、整理與共享缺乏系統(tǒng)規(guī)劃，理財(cái)顧問對(duì)客戶關(guān)系等信息認(rèn)識(shí)片面，則難免造成客戶流失，對(duì)企業(yè)損失尤為嚴(yán)重。

　　由于財(cái)富機(jī)構(gòu)資金募集的時(shí)間非常短，如果募集資金不夠之前備案的發(fā)行規(guī)模，募集就面臨重新備案甚至失敗的結(jié)果。所以募集過(guò)程的實(shí)時(shí)管理非常重要，后臺(tái)運(yùn)營(yíng)人員能夠?qū)崟r(shí)查看資金到賬情況，從而可以即使調(diào)整銷售策略和力度，有效促成募集成功。

　　另外，對(duì)于銷售過(guò)程復(fù)雜且難以掌控的財(cái)富理財(cái)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，控制過(guò)程，才能控制結(jié)果。若銷售過(guò)程不透明，缺乏統(tǒng)一管理，過(guò)程煩瑣且不容易跟蹤，粗放式的銷售定會(huì)造成成本浪費(fèi)，銷售預(yù)測(cè)困難，管理層對(duì)銷售狀況缺乏全局把握。

　　由于財(cái)富機(jī)構(gòu)同時(shí)銷售的理財(cái)產(chǎn)品類型和數(shù)量都很多，對(duì)于理財(cái)師而言，如果迅速知道公司目前熱銷的金融產(chǎn)品，向客戶就行預(yù)熱介紹，對(duì)未來(lái)的銷售募集過(guò)程就更為可控。

　　另外，對(duì)于銷售過(guò)程復(fù)雜且難以掌控的財(cái)富理財(cái)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，控制過(guò)程，才能控制結(jié)果。若銷售過(guò)程不透明，缺乏統(tǒng)一管理，過(guò)程煩瑣且不容易跟蹤，粗放式的銷售定會(huì)造成成本浪費(fèi)，銷售預(yù)測(cè)困難，管理層對(duì)銷售狀況缺乏全局把握。

　　銷售易提供的實(shí)地拜訪GPS簽到是每一個(gè)銷售日程工作的最直接體現(xiàn)，移動(dòng)的周日?qǐng)?bào)提交方便了理財(cái)師的同時(shí)，也不再給那些懶惰的員工任何借口。多種行為的統(tǒng)計(jì)分析，讓獎(jiǎng)懲有據(jù)，勤懶分明。只有幫助管理者監(jiān)控銷售流程，才能精確預(yù)測(cè)銷售業(yè)績(jī)。

　　更重要的是，以不失銷售管理專業(yè)深度為前提，銷售易CRM避免讓管理人員做一些繁復(fù)、無(wú)價(jià)值的事，將更多的精力放在核心業(yè)務(wù)上，打造出行業(yè)領(lǐng)先產(chǎn)品的易用性。

　　銷售易結(jié)合財(cái)富理財(cái)行業(yè)特點(diǎn)，把云服務(wù)和移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)植入到公司的銷售管理平臺(tái)中。實(shí)現(xiàn)了費(fèi)用精細(xì)化管理，準(zhǔn)確投放，降本增效，通過(guò)精細(xì)化的過(guò)程管理，成為提高銷售贏單率的“雙刃劍”。

　　目前，銷售易針對(duì)財(cái)富理財(cái)行業(yè)提供了一些包括商業(yè)智能（BI）、費(fèi)用報(bào)銷、傭金計(jì)算等特色服務(wù)，未來(lái)還將進(jìn)一步探究與更新。

　　銷售易的行業(yè)深度也是眾多大型上市公司最看中的價(jià)值，包括分眾傳媒、滴滴出行、神州數(shù)碼等在內(nèi)的數(shù)千家付費(fèi)企業(yè)正在通過(guò)銷售易CRM提供的專業(yè)功能來(lái)沉淀客戶、優(yōu)化流程、提升業(yè)績(jī)。同時(shí)，企業(yè)管理者通過(guò)對(duì)銷售流程的精細(xì)化、智能化管理來(lái)提升企業(yè)業(yè)績(jī)。

　　而在產(chǎn)品的打造上，銷售易挖來(lái)Oracle前軟件開發(fā)總監(jiān)、擁有15年經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)服務(wù)及SaaS領(lǐng)域研發(fā)頂尖人才葉暉擔(dān)任研發(fā)副總裁，并從美國(guó)硅谷請(qǐng)來(lái)頂級(jí)數(shù)據(jù)科學(xué)會(huì)議KDD、ICDM、IJCAI的委員會(huì)程序委員，前App  Dynamics的首席數(shù)據(jù)科學(xué)家李宇辰任技術(shù)副總裁和首席數(shù)據(jù)科學(xué)家，負(fù)責(zé)銷售易BI，大數(shù)據(jù)和AI方向的研發(fā)。所有產(chǎn)品服務(wù)銷售易自行研發(fā)，確保安全可靠。

　　Gartner認(rèn)為，“下一代CRM Sales研究將從如下幾個(gè)領(lǐng)域展開：商機(jī)管理、銷售人員效率（及培訓(xùn)）、銷售績(jī)效管理。在每個(gè)功能領(lǐng)域，都會(huì)針對(duì)云、大數(shù)據(jù)、社交和移動(dòng)技術(shù)如何影響到銷售組織展開研究，目的不僅僅是識(shí)別那些能幫助銷售提升業(yè)績(jī)的技術(shù)，還會(huì)提供這些技術(shù)的最佳實(shí)踐，以及推薦那些能提供這些技術(shù)的廠商。”

　　2015年，銷售易成功入選了Gartner最酷創(chuàng)新供應(yīng)商，是唯一一家入圍的中國(guó)CRM供應(yīng)商。銷售易CRM與Gartner不謀而合，率先將云、社交、移動(dòng)和大數(shù)據(jù)這四種技術(shù)驅(qū)動(dòng)力在一款產(chǎn)品上交匯融合，匯聚交融，相互增強(qiáng)，徹底重構(gòu)了CRM，在銷售管理服務(wù)及公司領(lǐng)域上創(chuàng)造出一種全新的局面。

　　如今，銷售易被媒體稱為“移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代最專業(yè)的銷售管理服務(wù)商”，從銷售端到端的全流程，包括市場(chǎng)活動(dòng)、線索池、客戶池、銷售漏斗、簽單、回款，到精細(xì)化的管理和分析，從企業(yè)不同業(yè)務(wù)線或產(chǎn)品線，到企業(yè)不同復(fù)雜業(yè)務(wù)類型的透析、分解與定制，銷售易多次利用創(chuàng)新技術(shù)突破傳統(tǒng)的產(chǎn)品體驗(yàn)、構(gòu)建交互智能的銷售管理體驗(yàn)，成為眾多移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代銷售管理行業(yè)標(biāo)桿。

　　對(duì)于中國(guó)財(cái)富理財(cái)行業(yè)來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在是一個(gè)“不顛覆就死”的時(shí)代。企業(yè)需要有一套適合的CRM工具，以及專業(yè)的供應(yīng)商幫助自我顛覆，這應(yīng)該是財(cái)富理財(cái)企業(yè)未來(lái)必須具備的軟實(shí)力。