目前中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)方興未艾，但相對(duì)于整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融還處于非常早期的階段，服務(wù)于個(gè)人用戶的零售金融業(yè)務(wù)有著巨大的空間，小米將通過與合作伙伴合作的形式來提供服務(wù)，同時(shí)使用大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)手段提高個(gè)人征信效率。

 

　　在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，對(duì)于個(gè)人消費(fèi)者，銀行或其他機(jī)構(gòu)需要對(duì)用戶進(jìn)行征信評(píng)估，根據(jù)不同征信的額度，為用戶制定、推薦不同的產(chǎn)品。但在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，征信體系還沒有一個(gè)很好的解決方案。

 

　　洪鋒稱，小米用戶群在各種手機(jī)使用的場(chǎng)景中，能夠給他們提供非常多的金融使用場(chǎng)景，加上小米的電商屬性，各種各樣的消費(fèi)場(chǎng)景，都能夠把金融服務(wù)充分的代入，“另一方面小米可以給金融合作伙伴提供對(duì)于用戶的了解，其實(shí)是一個(gè)信息累計(jì)，包括他對(duì)金融產(chǎn)品的偏好情況”。因此，他認(rèn)為小米在這個(gè)方面能夠給金融行業(yè)帶來幫助。

 

 

　　無論是傳統(tǒng)金融還是互聯(lián)網(wǎng)金融，即便在某些環(huán)節(jié)或者某一個(gè)領(lǐng)域他的技術(shù)手段會(huì)發(fā)生巨大的改變，但它服務(wù)的本質(zhì)是不會(huì)改變的。所以伴隨著渠道多樣化的互聯(lián)網(wǎng)滲透，金融領(lǐng)域需要更多數(shù)據(jù)樣本來支撐它的服務(wù)。

 

　　基于中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上活躍度最高的人群，智能手機(jī)順理成章的成為了這些數(shù)據(jù)樣本的來源。洪鋒表示，手機(jī)用戶的活躍度可能遠(yuǎn)大于其他的某些設(shè)備，手機(jī)是24小時(shí)伴隨著用戶的設(shè)備，相應(yīng)的也就能實(shí)現(xiàn)24小時(shí)的數(shù)據(jù)反饋。

 

　　“智能手機(jī)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代就是一個(gè)最好的信息收集終端”，小米金融總經(jīng)理王安全表示，以小米手機(jī)為例，數(shù)據(jù)的發(fā)生密度非常大，基于MIUI本身擁有的1億用戶，加上小米生態(tài)鏈上的多個(gè)產(chǎn)品線，小米能夠獲取的數(shù)據(jù)密度、緯度都很大，手機(jī)中的位置信息、用戶行為信息、消費(fèi)信息對(duì)于金融行業(yè)都很重要。

 

　　對(duì)于這種信息的敏感性，洪鋒稱，小米 首先征得用戶的同意，再使用相關(guān)的數(shù)據(jù)。 落實(shí)到具體方法上，當(dāng)用戶通過小米金融想獲取 金融產(chǎn)品的時(shí)候，小米將會(huì)說明 需要讀取理財(cái)數(shù)據(jù)，來判斷用戶的理財(cái)?shù)燃?jí)。

 

　　“由于用戶獲取金融服務(wù)的時(shí)候，他是一個(gè)主動(dòng)行為不是被動(dòng)行為”，洪鋒舉例稱，“就像銀行需要通過流水單來判斷信用等級(jí)一樣 ”，他表示，這種數(shù)據(jù)在各個(gè)產(chǎn)品中都是用戶為了他自己的服務(wù)而產(chǎn)生。

 

　　根據(jù)這種大數(shù)據(jù)信息，用戶從某種程度上參與了小米金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，由于用戶的深入?yún)⑴c，這種反饋將最終體現(xiàn)在小米金融的產(chǎn)品和服務(wù)中，幫助小米金融甄選市場(chǎng)上理想的金融產(chǎn)品。

 

 

　　即便小米和順為基金都曾投資過互聯(lián)網(wǎng)P2P平臺(tái)積木盒子，但洪鋒重申，“產(chǎn)品的選擇一切以用戶需求為導(dǎo)向”，他表示，小米金融在理財(cái)產(chǎn)品選擇上并不會(huì)看某一家供應(yīng)商和哪家公司有什么關(guān)系，只會(huì)關(guān)注用戶是否喜歡他們的理財(cái)產(chǎn)品。

 

　　王安全解釋道，積木盒子是由小米風(fēng)險(xiǎn)投資、順為一起投資的小米生態(tài)鏈企業(yè)，是小米在金融產(chǎn)業(yè)鏈上的布局，但它與小米金融的關(guān)系并不大。

 

　　對(duì)于未來是否會(huì)有積木盒子的產(chǎn)品登錄小米金融，王安全回應(yīng)稱，最終還是看用戶的需求，如果用戶不太喜歡P2P產(chǎn)品，小米金融便不會(huì)做；如果用戶能夠很好的接受P2P，那就有可能和它合作，“我們不能硬逼著用戶去喜歡某一類理財(cái)產(chǎn)品”。

 

　　“小米金融這個(gè)平臺(tái)背應(yīng)該不會(huì)是一個(gè)超市誰都可以接入，我們對(duì)合作伙伴還是有一個(gè)選擇的過程”，洪鋒認(rèn)為，金融合作伙伴中，還是有優(yōu)劣之分的，需要考慮是不是適合小米金融整個(gè)客戶群，給用戶提供的產(chǎn)品會(huì)經(jīng)過小米金融篩選過一次。

 

　　“小米金融不會(huì)給用戶堆砌20個(gè)股權(quán)基金、30個(gè)債券基金、50個(gè)P2P，用戶還要去分析‘山東建這個(gè)鐵路’是不是靠譜，‘北京造一個(gè)地鐵’是不是有發(fā)展空間。小米金融給用戶提供的是已經(jīng)經(jīng)過甄選的產(chǎn)品，用戶只需再挑選中他們看好的理財(cái)產(chǎn)品即可。”洪鋒如是說。

 

 

　　小米金融貼近用戶需求的平臺(tái)思路，雖有小米做手機(jī)的影子，但并沒有像其手機(jī)那樣，占盡移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的先機(jī)。從互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品逐步面世以來，到今天已經(jīng)有快兩年的時(shí)間，從整個(gè)金融市場(chǎng)來看，在時(shí)間點(diǎn)上小米落后了許多。

 

　　不過，王安全并不這么看，由于市場(chǎng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的整體滿意度并不是很高，他認(rèn)為這個(gè)市場(chǎng)仍處于剛剛開始的階段，且再過幾年也不算晚，特別是目前互聯(lián)網(wǎng)金融的滲透還不夠強(qiáng)，算上農(nóng)村市場(chǎng)，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融還有很多處女地沒有開發(fā)。

 

　　在行業(yè)的初期階段，由于從無到有的高速發(fā)展，加上從業(yè)人員的創(chuàng)新想法，品牌與品牌之間往往會(huì)針對(duì)一些產(chǎn)品層面的問題互相廝殺，王安全表示，在這種環(huán)境下，小米金融的選擇是有所為，有所不為。

 

　　王安全稱，由于小米用戶更多的是零售客戶群，而非對(duì)公的客戶群，所以小米金融不做對(duì)公金融，轉(zhuǎn)而將精力集中在自己有優(yōu)勢(shì)的零售金融中。由于用戶群體的特性，加上小米及小米生態(tài)鏈也都是To C的定位，所以在金融產(chǎn)品的選擇上也定位在了零售產(chǎn)品。

 

　　根據(jù)王安全的調(diào)研，口碑較好的招商銀行來自于零售的收入只占整個(gè)收入的35%，而美國(guó)富國(guó)銀行，它的個(gè)人零售業(yè)務(wù)的收入占比遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過招行占比。王安全稱，這也證明在零售理財(cái)這個(gè)領(lǐng)域里，中國(guó)還有廣闊的市場(chǎng)空間。