在保險(xiǎn)公司呼叫中心數(shù)百條繁忙的客服電話的另一端，連接著安靜卻一刻也不能停止的數(shù)據(jù)處理中心，巨大的信息網(wǎng)絡(luò)對保險(xiǎn)公司的客戶資源、電銷網(wǎng)銷、服務(wù)理賠等海量數(shù)據(jù)進(jìn)行著分析整合。大多數(shù)人不會將自己與保險(xiǎn)的聯(lián)系歸結(jié)為信息網(wǎng)絡(luò)，但事實(shí)上，隨著我國保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，信息化已經(jīng)成為決定保險(xiǎn)消費(fèi)者能否享受到優(yōu)質(zhì)服務(wù)的根基。

　　日前，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于大力推進(jìn)信息化發(fā)展和切實(shí)保障信息安全的若干意見》要求：推動銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)信息共享，支持金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)消費(fèi)金融發(fā)展，提高面向小型微型企業(yè)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村的金融服務(wù)水平。

　　縱觀近幾年保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，無論是保險(xiǎn)市場，還是保險(xiǎn)主體，其規(guī)模都在迅速膨脹。“十二五”時(shí)期，我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展目標(biāo)不僅僅是規(guī)模的增長，更是業(yè)務(wù)內(nèi)含價(jià)值和保險(xiǎn)公司整體盈利能力的增長。面對行業(yè)競爭日趨激烈、成本控制日漸重要、監(jiān)管壓力更加嚴(yán)格的環(huán)境，作為深度依賴信息化的保險(xiǎn)公司，信息化建設(shè)必須快速發(fā)展，才能應(yīng)對由保費(fèi)、利潤和風(fēng)險(xiǎn)共同構(gòu)成的“三難”挑戰(zhàn)。

　　在保險(xiǎn)公司呼叫中心數(shù)百條繁忙的客服電話的另一端，連接著安靜卻一刻也不能停止的數(shù)據(jù)處理中心，巨大的信息網(wǎng)絡(luò)對保險(xiǎn)公司的客戶資源、電銷網(wǎng)銷、服務(wù)理賠等海量數(shù)據(jù)進(jìn)行著分析整合。大多數(shù)人不會將自己與保險(xiǎn)的聯(lián)系歸結(jié)為信息網(wǎng)絡(luò)，但事實(shí)上，隨著我國保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，信息化已經(jīng)成為決定保險(xiǎn)消費(fèi)者能否享受到優(yōu)質(zhì)服務(wù)的根基。

實(shí)現(xiàn)有路徑的頂層設(shè)計(jì)

　　“一個(gè)保險(xiǎn)公司沒有強(qiáng)有力的信息化支撐，防范風(fēng)險(xiǎn)的能力就會受到極大的影響。事實(shí)證明，凡是出現(xiàn)重大失誤的公司，它的信息化一定是跟不上的。風(fēng)險(xiǎn)防范是個(gè)非常復(fù)雜的問題，必須有技術(shù)支撐。所以從監(jiān)管的角度看，我們要求保險(xiǎn)公司一定要建立現(xiàn)代化、效率高的信息化體系，由信息化體系作為支撐達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。如此，保險(xiǎn)公司才能正常運(yùn)行，減少失誤，更好地為消費(fèi)者服務(wù)。”中國保監(jiān)會副主席李克穆在中國人保南方信息中心啟動談及信息化對于保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性時(shí)如是說。

　　當(dāng)然，信息化對于保險(xiǎn)業(yè)的貢獻(xiàn)并不僅限于風(fēng)險(xiǎn)防范，面對行業(yè)競爭日趨激烈、成本控制日漸重要、監(jiān)管壓力更加嚴(yán)格的環(huán)境，作為深度依賴信息化的保險(xiǎn)公司，未來的信息化建設(shè)必須快速發(fā)展，才能應(yīng)對由保費(fèi)、利潤和風(fēng)險(xiǎn)共同構(gòu)成的“三難”挑戰(zhàn)。

　　中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會副秘書長單鵬認(rèn)為，保險(xiǎn)信息化建設(shè)要注重“頂層設(shè)計(jì)”的實(shí)現(xiàn)路徑。信息化基礎(chǔ)建設(shè)作為全行業(yè)的“公共品”，無法通過市場力量自發(fā)完成，需要政府和監(jiān)管機(jī)關(guān)引起高度重視、充分調(diào)研論證、實(shí)施“頂層設(shè)計(jì)”，把保險(xiǎn)業(yè)信息化基礎(chǔ)建設(shè)納入保險(xiǎn)、金融乃至國家信息化建設(shè)戰(zhàn)略規(guī)劃當(dāng)中，系統(tǒng)梳理和挖掘行業(yè)需求，有效整合現(xiàn)有資源，加大基礎(chǔ)投入，制定中長期建設(shè)規(guī)劃，專門出臺相關(guān)規(guī)章和辦法，為數(shù)據(jù)共享、安全與管理提供立法支持。

　　近年來，監(jiān)管層一直在加大力度推進(jìn)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的信息化建設(shè)進(jìn)程。2009年12月，保監(jiān)會特別發(fā)布了《保險(xiǎn)公司信息化管理指引（試行）》；保險(xiǎn)業(yè)信息化建設(shè)的“十一五”規(guī)劃也早已明確提出：保險(xiǎn)信息化建設(shè)資金投入要逐年增加，信息化能夠有力支撐保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，信息化對于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控和決策支持的作用顯著增強(qiáng)；去年，保險(xiǎn)業(yè) “十二五”規(guī)劃再次明確指出，要堅(jiān)持把信息化作為保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要途徑加以積極推進(jìn)，充分發(fā)揮科技第一生產(chǎn)力的重要作用，促進(jìn)行業(yè)經(jīng)營管理和信息技術(shù)深度融合，提高管理和服務(wù)效能。

　　值得注意的是，日前國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于大力推進(jìn)信息化發(fā)展和切實(shí)保障信息安全的若干意見》中也提出，要推動銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)信息共享，支持金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)消費(fèi)金融發(fā)展，提高面向小型微型企業(yè)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村的金融服務(wù)水平。

重視全行業(yè)的信息布局

　　計(jì)世資訊近期發(fā)布的《2012年中國保險(xiǎn)行業(yè)信息化建設(shè)與IT應(yīng)用趨勢研究報(bào)告》顯示,2011年中國保險(xiǎn)行業(yè)信息化投入為65.5億元，較2010年同比增長12%，IT投入進(jìn)入持續(xù)增長期。預(yù)計(jì)2012年，受大型保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)建設(shè)、數(shù)據(jù)集中、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級、新增保險(xiǎn)公司IT建設(shè)的拉動，中國保險(xiǎn)業(yè)IT總投入將增長12.4%。達(dá)73.6億元。

　　目前，大部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中，中國人保、中國人壽、中國平安(601318,股吧)等大型保險(xiǎn)集團(tuán)均已建立或正在建立自己的大型后援中心，對信息化建設(shè)的投入明顯加快。中國平安早在2003年就啟動了后援管理中心的立項(xiàng)工作，是國內(nèi)最早采用后援集中管理模式的金融機(jī)構(gòu)；太平洋保險(xiǎn)(601601,股吧)集團(tuán)于2007年4月建立了會計(jì)核算中心和IT運(yùn)營中心，并在2008年3月通過股東大會決議，斥資10億元在成都建設(shè)IT數(shù)據(jù)、研發(fā)、保險(xiǎn)后援增值服務(wù)及相關(guān)配套設(shè)施；中國人壽保險(xiǎn)集團(tuán)在前幾年地市級數(shù)據(jù)集中的基礎(chǔ)上，從2007年開始基本實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理與會計(jì)核算省級數(shù)據(jù)集中，并正在加快數(shù)據(jù)中心、研發(fā)中心和災(zāi)備中心兩個(gè)中心的建設(shè)；中國人保在2011年正式啟用南方信息中心，以“全集中，大統(tǒng)一”為方向，進(jìn)一步推進(jìn)集團(tuán)客戶資源、數(shù)據(jù)分析、電銷網(wǎng)銷等應(yīng)用系統(tǒng)的整合統(tǒng)一，與此同時(shí)，北方信息中心也在緊鑼密鼓地推進(jìn)中，最終將形成“相互支持、相互備份”的格局。

　　保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)正在如火如荼地進(jìn)行當(dāng)中。不過，我國保險(xiǎn)業(yè)信息化建設(shè)仍滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展，按國際標(biāo)準(zhǔn)，IT支出應(yīng)占營業(yè)收入的5%，而我國目前遠(yuǎn)未達(dá)到這個(gè)數(shù)字。另一個(gè)不容忽視的問題是，提升行業(yè)信息化水平，需要全行業(yè)的參與，不是僅靠幾家大型保險(xiǎn)公司就可以完成的，應(yīng)該鼓勵(lì)和引導(dǎo)中小型保險(xiǎn)公司和新保險(xiǎn)公司進(jìn)行信息化投入。這就需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)在整體規(guī)劃的基礎(chǔ)上積極研究制定針對中小型保險(xiǎn)公司的相關(guān)政策，并結(jié)合實(shí)際，幫助中小型保險(xiǎn)公司制定信息化發(fā)展戰(zhàn)略，借鑒外資保險(xiǎn)公司的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，爭取在短時(shí)間內(nèi)縮小與國內(nèi)大型保險(xiǎn)公司、外資保險(xiǎn)公司的差距，實(shí)現(xiàn)全行業(yè)信息化建設(shè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

夯實(shí)基礎(chǔ)性的信息支持

　　提及信息化，許多外行人甚至是保險(xiǎn)圈內(nèi)人，都對其不甚了解或不以為然，信息化與險(xiǎn)企業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系并沒有被更多人所熟悉。對于信息化與業(yè)務(wù)之間看似割裂的關(guān)系，中國人保集團(tuán)信息技術(shù)部總經(jīng)理王聰曾公開表示，在信息化建設(shè)過程中，險(xiǎn)企不應(yīng)簡單地把信息技術(shù)部門看作是從事技術(shù)工作的“施工隊(duì)”角色，信息技術(shù)部門也不應(yīng)把自身禁錮在信息技術(shù)的范疇內(nèi)，業(yè)務(wù)與信息技術(shù)之間應(yīng)融合互動，即通過信息技術(shù)應(yīng)用推動業(yè)務(wù)的變革與發(fā)展，業(yè)務(wù)變革反過來又進(jìn)一步促進(jìn)信息技術(shù)的應(yīng)用與創(chuàng)新。只有業(yè)務(wù)與信息技術(shù)之間實(shí)現(xiàn)了互動融合，信息技術(shù)才能真正成為推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、管理變革和戰(zhàn)略落實(shí)的重要力量。險(xiǎn)企應(yīng)從組織結(jié)構(gòu)變革與流程重組等方面為信息技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合提供基礎(chǔ)性支持，實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的有機(jī)結(jié)合。

　　當(dāng)信息技術(shù)與險(xiǎn)企業(yè)務(wù)高度契合之時(shí)，其產(chǎn)生的信息化產(chǎn)品也更有市場。“一個(gè)沒有市場需要的信息化產(chǎn)品是不可持續(xù)的，一個(gè)缺乏前瞻性的信息系統(tǒng)也是沒有生命力的。”單鵬認(rèn)為：“應(yīng)當(dāng)以車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域?yàn)橥黄�，劃分行業(yè)短、中、長期需要，統(tǒng)籌規(guī)劃行業(yè)數(shù)據(jù)共享、保單登記與認(rèn)證、數(shù)據(jù)行業(yè)間交互的功能實(shí)現(xiàn)方案，探索計(jì)算機(jī)"云技術(shù)"等高科技的行業(yè)應(yīng)用，將滿足當(dāng)前需求與注重建立科技與業(yè)務(wù)融合的長效工作機(jī)制相結(jié)合。”

　　事實(shí)上，盡管我國信息化起步較晚，但符合市場需求的信息化產(chǎn)品已經(jīng)在為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供服務(wù)。如北京保監(jiān)局目前已經(jīng)建成車險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等信息共享平臺。2006年7月1日，以交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施為契機(jī)，北京保監(jiān)局指導(dǎo)北京市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會推出車險(xiǎn)信息平臺。作為國內(nèi)最早上線的車險(xiǎn)信息平臺之一，5年來，平臺在保障監(jiān)管制度落實(shí)、規(guī)范車險(xiǎn)市場秩序等方面發(fā)揮了積極的作用，為北京車險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展提供了重要支持。

　　據(jù)了解，從2007年的車險(xiǎn)快速處理制度、2008年的見費(fèi)出單及代收代繳車船稅功能、2009年的尾號限行減免及理賠指標(biāo)測評、2010年的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動制度及中介業(yè)務(wù)平臺管理功能，到2011年的理賠時(shí)效管理及代位求償、互碰自賠制度的正式實(shí)施，車險(xiǎn)信息化平臺的建設(shè)經(jīng)歷了不斷完善和積累的過程，每年都會有一二個(gè)新功能上線。車險(xiǎn)信息平臺的成功運(yùn)作成為近年來北京車險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的重要助力，也為信息化助推保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了有益范本。