金融業(yè)正在不斷發(fā)展，但是銀行業(yè)似乎并沒有隨著金融業(yè)發(fā)展�？萍际刮覀兊慕鹑诜�務更快，更便宜，更有效，但主要是科技初創(chuàng)公司和Fintech公司（Fintech是Finance和Technology的合成詞，指的是金融與科技的結合，即金融科技），鋪平金融演變的道路。

　　移動支付的應用程序現在很常見。我們預計大部分金融交易都將在網上進行，例如支付、匯款、貸款或為我們的退休生活投資。隨著各項服務數字化，很有可能，實體銀行網點會變得多余。希望客戶實際踏足銀行也將是過時的。

　　讓我們來看看7種金融部門如何從科技獲得優(yōu)勢，金融行業(yè)如何在我們的眼皮底下不斷發(fā)展。

　　我們大多數人都聽過Bitcoin（比特幣）和blockchain（區(qū)塊鏈）。繼2013年的泡沫后，數字貨幣遭受了暴跌，但已被證明比預期更有彈性。雖然價格還沒有恢復到峰值，2016年漫長的橫盤走勢表明，這8歲的貨幣近期是不會消失的。

　　然而，比特幣的交易更能顯示出人們在使用它。從下面的圖表中，我們可以看到，日均交易比特幣數量穩(wěn)步增加。

　　雖然這并不能確鑿證明，越來越多的人正在使用比特幣，可能是同一批人在做更多的交易，它確實意味著一個強大的比特幣支付基礎設施，鼓勵人們持續(xù)使用這種貨幣。

　　強大的基礎設施可以吸引企業(yè)，尤其是小到中等規(guī)模的、在網絡上經營的企業(yè)。通過比特幣付款是不可逆的，這意味著客戶不能夠給虛假支票，或不公平的爭議款項。在商業(yè)方面，業(yè)主通過主流的支付處理器還可以2%-4％的手續(xù)費。

　　雖然比特幣在成為普遍接受的法定貨幣之前，有很長的路要走，但其似乎很快就能到達。

　　比特幣匯款變得越來越流行，其中有很好的理由。由于相比傳統(tǒng)的匯款服務，其手續(xù)費用更加低廉；資金轉移的時間是瞬間到數小時，而不是幾天的時間。

　　完全繞過匯款公司和銀行，世界上有大量的比特幣匯款服務，匯款十分便捷，惠及數百萬外國工人。

　　隨著比特幣支付和匯款的普及，現在有專門支持加密和法定貨幣的金融平臺。其中一個公司是Wirex，其系統(tǒng)結合并為客戶簡化了兩種貨幣的系統(tǒng)。所有帳戶處于在線狀態(tài)，不需要去支行就可以打開和訪問賬戶。

　　混合型金融平臺有全球性的目標受眾，就如比特幣本身是全球性的。在這里，我們看到這樣趨勢的開始：小型的創(chuàng)業(yè)公司實際上，在服務于全球受眾，提供所有功能于一身的金融服務上，可以媲美大型銀行。幾年前，創(chuàng)業(yè)公司的能力是遠遠不足的。

　　說到機器人顧問（Robo-advisors），你可能不禁想象，一個機器人坐在書桌前，周圍是一堆文件。然而，機器人顧問僅僅是一個在線系統(tǒng)，可以幫助投資者管理自己的金融狀況，特別是涉及到投資�；�本上，它們是基金經理，但你不需要給很高的傭金。

　　當談到簡單和負擔得起的金融意見，機器人顧問填補了很大的空缺。甚至有專門的機器人顧問被預編程，以滿足特定人群，如Ellevest是專門為女性投資者而設。還有為年輕一代而設計的。

　　現在，輕而易舉就能找到全球許多公司的金融信息。美其名曰“金融服務界的谷歌”，AlphaSense可以搜索“研究文獻，包括公司提交的文件證明，演示，實時新聞，新聞報道，華爾街的投資研究，以及客戶的內部內容。”其首席執(zhí)行官Jack Kukko說。

　　這如何影響我們的金融狀況？首先，千禧一代喜歡有社會責任感的公司，只支持與他們的價值觀一致的公司。這意味著，現在更容易知道編造或過分夸大其企業(yè)社會責任的公司，或由于公司進行不道德的消費，或抵制其產品、服務。

　　其次，它顯著減少了金融人員需要進行的研究，這應導致金融咨詢服務的價格大大降低。

　　一個相對較新的投資工具——交易所交易基金（Exchange-Traded Funds簡稱ETFs）在過去的幾年里已急劇流行。它們受歡迎的原因是多方面的：它們在管理和持有上更便宜，比買個股更容易，和共同基金一樣多樣化，在很多的專題行業(yè)上能夠吸引新的投資者。

　　例如，Purefunds提供跟蹤視頻游戲產業(yè)，無人機經濟，移動支付的ETFs。此外，流行的在線經紀商TD Ameritrade提供超過100種免傭金的ETFs，而DriveWealth的Passport給非美國人提供投資于美國的交易所買賣基金的機會。

　　當然，所有上述公司都有自己的移動應用程序，這使得在交易所買賣基金投資更容易，同時吸引高科技投資的用戶。

　　傳統(tǒng)的銀行不再是獲得貸款的唯一選擇。個人和小型企業(yè)現在可以通過P2P借貸市場，獲得來自個人的資金，現在多個貸款平臺連接著借款人和貸款人。

　　像一個典型的借款合同一樣，貸款人將收取一定的利息。

　　也有P2P借貸平臺是主要通過比特幣貸款，如BTCJam和Loanbase。

　　這種“金融業(yè)Uber時刻”近期不太可能停止，還有一些新概念尚處于藍圖或發(fā)展階段。

　　例如，對等網絡的合同可以運行Ethereum，一個編程排除或減少欺詐行為、審查制度或第三方干擾的可能性的分散式平臺。憑借這些優(yōu)勢，這些“智能合同”甚至可以應用到復雜的金融協(xié)議，但它們目前超出了非編碼器使用的容量。

　　現在預測上述產品和服務，是否足以接管現有的傳統(tǒng)的金融體系，還言之尚早。但是，有一點是明確的：fintech肯定會迫使傳統(tǒng)銀行發(fā)展，或者看到它們的利潤被吞噬了。