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手機(jī)支付全產(chǎn)業(yè)鏈難產(chǎn)關(guān)鍵是利潤分成不清晰

2010/11/18

　　當(dāng)銀行、第三方支付公司、手機(jī)制造商、電信運營商、銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)為手機(jī)支付的主導(dǎo)權(quán)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等打得不可開交的時候，人們漸漸發(fā)現(xiàn)，核心問題或許不是誰占主導(dǎo)，而是如何找到潛在市場需求。

　　11月17日，在上海舉行的一場移動金融論壇上，因為只有銀行和第三方支付公司參加，而手機(jī)制造商、電信運營商、銀聯(lián)和監(jiān)管層缺席，多少顯得有些尷尬。不過機(jī)構(gòu)在探討，因為有淘寶網(wǎng)的電子商務(wù)需求，而成就了1年交易額可達(dá)到4000億的支付寶。當(dāng)前，手機(jī)支付作為一種新型的類“支付寶”的支付形式，屬于它的“淘寶”在哪里？”

　　消費類電子產(chǎn)業(yè)鏈專家李易認(rèn)為，國內(nèi)手機(jī)支付領(lǐng)域目前最大的困惑是市場需求仍不成熟，而運營商和銀行在初期培育市場上的成本投入和利潤分成模式也不清晰，導(dǎo)致行業(yè)仍未發(fā)展到引爆期。

　　多方位出擊

　　或許正是找不到最有競爭力的市場需求，運營商、銀行等各方的手機(jī)支付業(yè)務(wù)都是多方位出擊，重點模糊。

　　網(wǎng)上手機(jī)購物提供商上海艾摩技術(shù)公司的總裁成維忠認(rèn)為，運營商有很多優(yōu)勢，但是策略比較混亂。

　　“中國移動的手機(jī)支付的業(yè)務(wù)有三大類，一塊是進(jìn)場支付的NFC，第二是手機(jī)遠(yuǎn)程支付，跟快錢、支付寶類似，還有一塊做小額支付的手機(jī)錢包業(yè)務(wù)，當(dāng)時想超日本，但是在過去的五年時間失敗了。這就導(dǎo)致中國移動內(nèi)部對于如何發(fā)展手機(jī)支付這一塊分歧也很多，大方向大家都認(rèn)同，但是到底如何做沒有一致意見�！彼J(rèn)為。

　　此前，市場對中國移動手機(jī)支付業(yè)務(wù)混亂的印象還來自其在NFC領(lǐng)域的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)爭議。NFC(Near Field Communication)射頻支付模式目前在國內(nèi)有多種技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，分別有移動的2.4G標(biāo)準(zhǔn)以及銀聯(lián)與聯(lián)通電信等的13.56MHZ標(biāo)準(zhǔn)，2.4G標(biāo)準(zhǔn)穿透力最強(qiáng)，但需要完全更新國內(nèi)現(xiàn)有的POS受理裝置，而銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)則只需要升級改造現(xiàn)有裝置。

　　今年5月銀聯(lián)和聯(lián)通、電信等成立移動支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的一個月后，移動也加入了該聯(lián)盟，被看做其向13.56MHZ標(biāo)準(zhǔn)的妥協(xié)。但近期，面對妥協(xié)的聲音，移動的多個高管在不同場合仍然明確表示，移動不會完全放棄2.4G標(biāo)準(zhǔn)，讓市場更加生疑。

　　與移動類似，目前銀行業(yè)的手機(jī)支付業(yè)務(wù)也類型眾多，重點不突出。

　　交通銀行電子銀行高級經(jīng)理王兵表示，交行的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)不僅是移動支付，而是做的移動金融，移動支付是移動金融的一部分。

　　和運營商類似，目前銀行的手機(jī)業(yè)務(wù)也有多個層次。除了NFC和遠(yuǎn)程手機(jī)銀行外，交行還利用手機(jī)開發(fā)了理財、手機(jī)購物等多個應(yīng)用。

　　利潤分成是關(guān)鍵

　　李易認(rèn)為，無論運營商還是銀行，三個層次的手機(jī)支付業(yè)務(wù)并存或許并不矛盾。NFC比較適合小額支付，而遠(yuǎn)程支付比較適合大額，手機(jī)錢包、手機(jī)理財?shù)泉毩⑿员容^強(qiáng)，不需要過多依附其他機(jī)構(gòu)。

　　“銀行這樣做也是可以理解的，雖然市場還未完全成熟，但銀行業(yè)之間的競爭已經(jīng)比較激烈，銀行需要不斷創(chuàng)新各種業(yè)務(wù)出擊，要不然就會有被淘汰的壓力�！彼J(rèn)為。

　　受訪銀行人士告訴記者，銀行在做手機(jī)支付業(yè)務(wù)時，除為了搶占一種新型的支付模式外，還有降低網(wǎng)點成本，改變經(jīng)營模式的考慮，這也決定了銀行不可能僅局限于做狹義的手機(jī)支付，而會延伸到理財?shù)仁謾C(jī)金融業(yè)務(wù)。
　　
　　不過李易認(rèn)為，最關(guān)鍵的是運營商、銀行在多業(yè)務(wù)并行的時候處理好合作模式，“手機(jī)支付行業(yè)是一個全產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展模式，不是任何一個機(jī)構(gòu)可以獨立完成的”。

　　交通銀行電子銀行部副總經(jīng)理李慶認(rèn)為，運營商和銀行之間的關(guān)系是競爭還是合作，存在著手機(jī)刷的到底是銀行卡還是電信卡的問題。

　　她認(rèn)為，障礙主要在兩個方面，一個是受理環(huán)境，當(dāng)前POS都是由第三方公司進(jìn)行合作，今后移動支付上面臨的受理環(huán)境是移動單方做，跟銀行共同在做，還是第三方做，沒有統(tǒng)一。另外一個是手機(jī)的配置標(biāo)準(zhǔn)需要統(tǒng)一。

　　“如果運營商、銀行和第三方機(jī)構(gòu)的分成能夠談好，以后發(fā)展就會更好一點，這需要工信部、人民銀行的協(xié)商規(guī)范以及推動�！彼f。

　　據(jù)了解，在手機(jī)支付應(yīng)用比較成功的韓國，信用卡公司在傳統(tǒng)支付領(lǐng)域享有2.4%左右的手續(xù)費，應(yīng)用到手機(jī)支付領(lǐng)域時，分出了1個點給手機(jī)制造商、0.3個點給運營商，自身留下了1.1個點。雖然比例下降，但是成功地把手機(jī)支付市場蛋糕做大，取得了不錯的效益。目前國內(nèi)在手機(jī)支付領(lǐng)域，也在探討類似的能在運營商、銀聯(lián)、銀行之間達(dá)成一致的利潤分成模式。

　　有觀點認(rèn)為，如果機(jī)構(gòu)之間利潤分成達(dá)成一致，再經(jīng)過一段時間培養(yǎng)手機(jī)支付用戶，3-5年來將會迎來大發(fā)展。

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