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移動支付向跨行業(yè)合作發(fā)展

姚春鴿 2008/11/11

　　移動支付，是移動增值類應用中最為閃亮的一顆“明星”。一方面，它為人類的社會生活帶來了一種空前便捷的支付方式，得到了人們的普遍期盼和歡迎；另一方面，它又是移動運營商應用創(chuàng)新的成功典范，不僅在日本、韓國已經實現了廣泛的成熟商用，而且正以星火燎原之勢在全球蔓延。但是，移動支付是傳統電信業(yè)與銀行業(yè)之間的跨行業(yè)合作，兩大合作主體均在積極搶占著移動支付產業(yè)價值鏈的主導地位，這種力量的博弈就如同一把雙刃劍，或是會促進，或是會阻礙整個產業(yè)的發(fā)展。此時，在局部展開競爭、在整體實行合作，也許就是避免雙方博弈產生負面影響的一個有效途徑。

　　當前，傳統電信業(yè)、銀行業(yè)均涌現出移動支付的積極推動者。盡管分屬不同的行業(yè)，但是卻有著相同的目的。其一，打造與同行業(yè)其他競爭對手相比的差異化競爭優(yōu)勢，進而贏得更大的市場空間；其二，在移動支付產業(yè)贏得主導權。從根本上來說，移動支付之所以能夠幫助他們實現這兩大目標，在于移動支付所具有的廣闊市場前景。例如，英國市場調研公司Juniper Research近期發(fā)表的研究報告就指出，到2013年，全球移動支付金額將高達6000億美元。

　　一般而言，移動運營商主導產業(yè)價值鏈的實現方式主要有兩種，其一為技術手段；其二為經濟手段。日本和韓國的移動運營商在全球最早進入移動支付領域，不僅取得了成熟的商用，而且成為移動支付產業(yè)的主導者，并因此成為全球移動運營商心目中的“典范”而競相模仿。

　　日本的NTT DoCoMo，其在移動支付產業(yè)主導地位的打造，經歷了兩個階段，全面應用了技術、經濟這兩種手段。首先，DoCoMo“以我為主”地建立了聯盟、技術平臺。2004年，DoCoMo即推出“i-ModeFeliCa”手機錢包服務，并采取了成立移動支付聯盟、建立Felica Networks平臺等一系列措施牢牢掌控住了產業(yè)價值鏈。其次，DoCoMo通過收購、控股的方式，深入銀行業(yè)，從而為移動支付應用市場的開拓鋪平了道路。例如，DoCoMo于2005年收購了日本第三大銀行三井住友金融集團信用卡部門34%的股份，雙方聯合推出ID借記卡移動支付業(yè)務，從而進入了開放式移動信用卡市場，增強了對其他金融企業(yè)的吸引力；2006年，DoCoMo又收購了瑞穗銀行信用卡業(yè)務18%的股份，推出iD清算平臺，并在這個開放的平臺上推出了DCMX(DoCoMoX)品牌的移動信用卡，正式進入消費信貸領域。通過控股與收購，DoCoMo與銀行業(yè)之間的合作變得十分緊密、順暢，在推動移動支付產業(yè)發(fā)展的同時，自身在產業(yè)價值鏈中的主導地位也牢牢樹立起來。

　　將移動支付功能集成于SIM卡上，也是移動運營商贏得主導地位的有效途徑。這種集成，首先打破了要使用移動支付業(yè)務就必須更換手機這一障礙；其次，運營商不僅可以掌控產業(yè)價值鏈，而且還可以在此基礎上創(chuàng)新出更多種類的業(yè)務，如定向營銷等。在2008年中國國際信息通信展覽會上，中國聯通即展示了將非接觸式技術集成到SIM卡上的“單SIM卡移動支付解決方案”。以卡、閱讀器、點對點三種業(yè)務模式，實現手機支付、身份驗證、防偽、廣告、信息交換等多種應用。

　　移動支付產業(yè)的另一積極推動者——銀行業(yè)，對于移動運營商造成了很大的壓力，但反之也加快了移動運營商的拓展步伐。例如，VISA不僅正在全球推行移動支付戰(zhàn)略，而且將觸角不斷向產業(yè)價值鏈的更多環(huán)節(jié)延伸。VISA宣布將為谷歌Android平臺開發(fā)移動支付應用軟件，從而使美國的廣大消費者在今年年底就可以使用移動支付相關服務。在中國，上海于10月正式商用的“手付通”業(yè)務，則是向手機中插入與銀行賬戶綁定的SD卡，從而將費用從用戶的銀行賬戶或信用卡賬戶中直接扣除，手機淪為簡單的信息通道，移動運營商也更多地扮演了管道提供商的角色。

　　盡管電信業(yè)、銀行業(yè)正在各自熱火朝天地“以我為主”地發(fā)展移動支付業(yè)務，但整個產業(yè)的發(fā)展必須立足于長遠考慮。對于移動支付而言，其更大的意義在于移動化所帶給人們的便捷體驗。從這個角度出發(fā)，電信業(yè)應當在其中發(fā)揮主導性作用，通過與銀行業(yè)的密切合作以及整合產業(yè)價值鏈，最終將這種便捷體驗提供給用戶；與此同時，以電信級的網絡作為保障，提供支付所必需的高安全性。銀行業(yè)，則扮演SP/CP的角色，通過與電信業(yè)的合作，進入一個全新的市場而獲得新的增長空間。

　　移動運營商擁有整合產業(yè)價值鏈的天然優(yōu)勢。從移動話音業(yè)務到移動數據業(yè)務，通過推出音樂下載、手機游戲等應用，移動運營商對于整合諸多環(huán)節(jié)的產業(yè)價值鏈積累了豐富的經驗。對于銀行業(yè)而言，移動通信是一個全新的領域，在設備、終端、應用等環(huán)節(jié)面臨重重考驗。如果全部從頭做起，必然會產生投入與產出的極度不均衡。但是，如果作為SP/CP與移動運營商合作，就能夠獲得最佳的投入產出比。因此，電信業(yè)與銀行業(yè)的開放合作，成為發(fā)展的必然趨勢。

　　綜上所述，跨行業(yè)合作是移動支付產業(yè)向前發(fā)展的必然選擇。移動運營商應成為合作的主體，充分發(fā)揮已有的整合產業(yè)價值鏈各環(huán)節(jié)的能力。同時，移動運營商可以充分借鑒銀行業(yè)在前期發(fā)展移動支付應用的創(chuàng)新之處，例如向手機操作系統添加移動支付軟件、集成GPS功能進行導購等。在電信業(yè)和銀行業(yè)的共同推動下，移動支付必將掀起應用的新高潮。

中國信息產業(yè)網-人民郵電報


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