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日本移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展一瞥

2006/07/14


　　近幾年來，隨著移動通信網(wǎng)絡(luò)從2．5G向3G演進(jìn)，從亞洲到歐洲，全球移動支付業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢。在日本，NTTDoCoMo等移動運(yùn)營商均把移動支付作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)予以積極推進(jìn)，移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐正在不斷加快。

日本移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r

　　2004年7月，NTTDoCoMo推出了FeliCa移動支付業(yè)務(wù)，DoCoMo在其推出的具有移動支付功能的手機(jī)中使用了索尼公司的FeliCaIC芯片技術(shù)。FeliCaIC芯片能夠運(yùn)用于諸如手機(jī)、筆記本電腦等移動終端，能夠存儲包括個人或企業(yè)確認(rèn)信息、銀行賬號、信用卡賬號等數(shù)據(jù)。用戶在零售店、車站等配置了特殊讀卡器的設(shè)備前晃動裝有FeliCaIC芯片的移動終端，就可以完成諸如購物或購買車票等支付行為。用戶要使用這項(xiàng)業(yè)務(wù)，必須事先為手機(jī)充值，之后才能進(jìn)行消費(fèi)，并且每次使用的最高限額為470美元。

　　為了大力推廣移動支付業(yè)務(wù)，2005年4月，NTTDoCoMo向三井住友信用卡公司注資1000億日元（9．45億美元），擁有了三井住友信用卡公司34％的股份。DoCoMo還推出一款新的信用卡，用于和三井住友的信用卡相匹配。三井住友信用卡公司則加快了其信用卡網(wǎng)點(diǎn)和連鎖店特殊終端的建設(shè)步伐，使移動信用卡支付業(yè)務(wù)能在全日本鋪開。隨著移動支付業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，2006年3月，NTTDoCoMo出資10億日元，持有了瑞穗銀行的關(guān)聯(lián)企業(yè)UCCard18％的股權(quán)。瑞穗銀行成為NTTDoCoMo通過注資方式開展移動支付業(yè)務(wù)的第二家銀行。

　　隨著NTTDoCoMo移動支付業(yè)務(wù)的成功開展，KDDI也于2005年秋天推出基于FeliCa技術(shù)的移動支付業(yè)務(wù)。近兩年來，KDDI也在積極尋求與銀行的合作。2006年4月，KDDI宣布將和東京三菱UFJ合作，籌建首家以移動電話作為主渠道的銀行。雙方合作的預(yù)備銀行有望在2006年年內(nèi)開始運(yùn)轉(zhuǎn)。KDDI移動支付用戶來自其au業(yè)務(wù)品牌之下的移動電話用戶。用戶在新的銀行開設(shè)賬戶后，便可使用手機(jī)替代傳統(tǒng)借記卡在零售點(diǎn)進(jìn)行非接觸式購物，資金會被直接從賬戶余額中扣減。

日本發(fā)展移動支付的經(jīng)驗(yàn)

將FeliCaIC芯片移入手機(jī)，方便用戶操作

　　FeliCaIC芯片技術(shù)是一種近距離非接觸支付技術(shù)，最早應(yīng)用在交通系統(tǒng)，乘客可在特殊的閱讀器前晃動FeliCaIC卡購買車票。將FeliCaIC芯片植入手機(jī)是NTTDoCoMo的一大創(chuàng)舉。用植入FeliCaIC芯片的手機(jī)進(jìn)行移動支付，用戶可不必像短信、WAP等方式需要輸入繁瑣的文字信息或者瀏覽手機(jī)尋找相關(guān)消息，可以節(jié)省大量時間。另外，在手機(jī)處于關(guān)機(jī)狀態(tài)下，用戶依然能夠完成支付。這樣不僅擴(kuò)展了FeliCaIC卡的應(yīng)用范圍，而且使用起來十分便利。

　　可以預(yù)見，近距離非接觸通信技術(shù)將成為未來移動支付業(yè)務(wù)的主流技術(shù)。但是，目前采用近距離非接觸通信技術(shù)的移動支付業(yè)務(wù)尚受到終端價格較高、可選擇的種類較少等因素的制約。因此，未來需要成本更低、更具開放性的近距離非接觸通信技術(shù)應(yīng)用在移動支付中。日本NTTDoCoMo預(yù)見到了這一點(diǎn)，因此在業(yè)務(wù)推廣的初期，他們將移動支付業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶鎖定在了高端用戶。

通過注資的方式掌控金融機(jī)構(gòu)，調(diào)動其積極性

　　為了推動移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，NTTDoCoMo通過注資的方式，獲得了三井住友信用卡公司的一部分股份，這增強(qiáng)了NTTDoCoMo對移動支付業(yè)務(wù)的掌控力度，對推廣移動支付業(yè)務(wù)非常有利。時隔一年，NTTDoCoMo又以同樣的方式，與瑞穗銀行合作，加快推廣移動支付業(yè)務(wù)。NTTDoCoMo的這一舉措，進(jìn)一步證明了通過注資的方式與銀行保持緊密合作的正確性。

　　在移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展的初期，采用注資的方法顯然能夠調(diào)動金融機(jī)構(gòu)的積極性。但隨著用戶需求的不斷提升和移動支付業(yè)務(wù)規(guī)模效應(yīng)的形成，這種方式可能就不再適用。這是因?yàn)殡S著移動支付業(yè)務(wù)日益走向普及，就需要多家金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合提供移動支付業(yè)務(wù)，移動運(yùn)營商如果還采取注資的控股方式，一來成本過高，二來會違反政府反壟斷的相關(guān)規(guī)定。

　　雖然NTTDoCoMo的通過注資控股掌控金融機(jī)構(gòu)的合作方式，只是在移動支付業(yè)務(wù)初期采取的權(quán)宜之計，但仍不失為一個調(diào)動金融機(jī)構(gòu)積極性的好方法。

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